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K뱅크의 인터넷 전문은행을 기대하는 3가지 이유

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지난 포스팅에서 K뱅크가 선정될 수 밖에 없는 6가지 이유를 알려드렸는데요. 이번 포스팅에서는 선정된 이유를 바탕으로, 우리의 삶에 K뱅크인터넷 전문은행이 어떠한 영향을 미치게 될 지 함께 알아보려고 합니다. 금융 생활에 ICT 기술이 더해지면서, 편리한 수단을 제공했다면 곧 우리 곁에 자리할 인터넷 전문은행은 ICT를 본질로 금융 서비스가 새로워지는 부분인데요. K뱅크에 의해 달라질 생활을 3가지 그룹으로 나눠 소개해드리겠습니다.



중금리 대출의 새로운 기준


기존 신용평가 시스템은 신용거래가 없거나, 자료가 부족한 고객에 대해서 정확한 신용평가가 어렵습니다. 특히, 기존의 신용평가시스템은 Thin-File고객 1,046만 명이 존재합니다. 3년 간의 신용거래가 없는 고객의 신용도는 그 사이에 어떤 변화가 있었는지 추적이 불가하기 때문이죠. 


ICT 기반 인터넷 전문은행 K뱅크


하지만, 인터넷 전문은행이 도입되면 신용거래 이력만 갖고 신용도를 측정하는 것이 아니라 K뱅크의 주주사가 보유한 압도적인 빅데이터를 기반으로 새로운 신용평가 시스템을 구축할 수 있습니다. 국내 과세대상 개인 사업자의 70% 이상이 해당하는 가맹점포와 국내 GDP 대비 약 17%, 민간소비 지출규모의 35%에 해당하는 이력을 보유한 K뱅크는 개인의 신용거래 내역과 더불어서 개인 자금의 이동을 다양한 각도에서 분석하여 새로운 신용평정을 통해 1금융권과 2금융권 사이에서 중금리 대출을 희망하는 고객들에게 편리한 대출 서비스를 제공할 수 있습니다.


또한, 빅데이터를 토대로 발생하는 지역 상권 분석, 개인 상환 능력을 분석하여 자영업자의 창업을 지원하는 P2P 대출, 크라우드 펀딩을 시작하고, 사회 초년생들을 위한 간편심사 소액대출로 순간적인 금융 유동성 위기를 넘기고 개인의 신용을 지킬 수 있게 도움을 줄 예정입니다.



자영업자, 창업자들을 위한 신속한 솔루션


기존 은행 대비 인터넷 전문은행은 ICT를 바탕으로 개인인증 및 신용평가에 효율적인 프로세스를 도입하고, 과정을 최소화하여 자영업 및 신규 창업자들의 발걸음을 더욱 가볍게 하는 역할을 할 예정입니다.


ICT 기반 인터넷 전문은행


인터넷 전문은행은 ICT에 기반이라서, 오픈 API 뱅킹을 통해 외부 개발자에게 데이터 플랫폼을 공개할 수 있습니다. 따라서 K뱅크의 오픈 API는 전화번호를 기반으로 커머스/SNS/부동산 등 거래가 이루어지는 모든 온라인/오프라인 플랫폼에 적용이 가능합니다. 예를 들어 부동산 중개 어플리케이션을 이용하면서 고객이 대출받을 수 있는 최저 금리와 최대 금액을 조회할 수 있고, 바로 대출 상품과 연결할 수 있습니다. 이외에도 보험 가입, 주식 거래에 대해서도 더욱 편리하게 통합 자산 관리를 할 수 있게 됩니다.


오프라인 매장을 운영하는 자영업자의 기존 신용카드 가맹 등록은 서비스 신청, 사업자 등록, PG사 계약, 카드사 개별 심사 등의 과정을 거치면서 언제 완료되나 기다려야 했는데요. 인터넷 전문은행에서는 카드결제 서비스를 신청하고, K뱅크의 본인확인을 마치면 바로 등록되는 익스프레스 페이가 도입됩니다. 시간이 곧 돈인 자영업자들에겐 희소식이 되는데요. 추가적으로 비콘과 같은 지역기반 서비스로 새로운 마케팅 도구로도 활용이 가능할 것으로 보입니다.



2040 모바일세대를 위한 맞춤 PB


2014년 통계에 따르면 모바일 인터넷 이용자의 36.3%는 모바일 뱅킹을 활용했다고 합니다. 조금 더 구체적으로 살펴보면, 30대는 55% 이상이, 20~40대까지는 평균 47%정도 모바일 뱅킹을 활용했는데요. 이는 인터넷 전문은행의 주요 사용 고객군도 2040 모바일 세대로 집중됨을 의미합니다.[출처: 한국인터넷진흥원]


2040 모바일 세대의 많은 모바일 뱅킹 활용


가장 크게 달라지는 것은 단순한 이체/결제 수단으로 ICT가 활용 되는 것이 아니라, 개인의 캐시플로우를 분석하여 로보 어드바이저가 금융자산관리에 대한 조언을 제공합니다. 웹을 통해 수집된 정보를 바탕으로 개인자산의 포트폴리오를 분석하여 알고리즘에 따라 자산을 운용합니다. 예를 들어 중국 시장에 투자한 경우, 중국시장에 이슈가 발생하여 개인 자산에 영향이 있을 것으로 파악된다면 고위험/저위험 자산의 리밸런싱을 통해 투자 비율을 수정하고 알람으로 고객에게 전달합니다. 


두번째로 능동적인 자산관리가 가능한데요. 개인의 신용도를 정밀하게 측정하여 신용도에 따른 금리 적용, 금융 수익이 발생했을 경우 과세계획등을 안내할 뿐만 아니라, 생애주기별 필요 자금 마련을 위한 생활자금 관리를 병행하기도 합니다. 큰 금액을 예치한 고객에게 제공되던 PB서비스가 ICT를 적용하여 인터넷 전문은행 고객이라면 누구나 누릴 수 있는 서비스가 될 수 있습니다.


K뱅크 은행설립 인가


K뱅크는 23년 만에 은행설립 인가를 통해 설립에 한걸음 더 가까워졌습니다. 그동안 경직된 은행산업에 신규 사업자로 은행 간 경쟁을 촉진하고, 소비자의 편의성과 안정성을 제고하는 것이 첫 번째 목표입니다. 본격적으로 K뱅크가 설립되면 언제, 어디서나(Connected), 쉽고 편리하게(Convenient), 개인화된 서비스(Customized)를 이용할 수 있고, 이는 소상공인, 벤처/스타트업 등 서민 경제 활성화에 기여할 것으로 예측됩니다. 또한 주요 주주사들의 해외 인프라를 바탕으로 적극적인 해외시장 개척에도 앞장 설 것이라는 포부를 밝혔습니다.


K뱅크의 혁신적인 비즈니스 모델을 하루 빨리 만나보고 싶지 않으신가요? 국내 1호 인터넷 전문은행과 세계적으로 인정받는 비즈니스 모델이 되길 함께 응원해주세요! 






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